사고 후 자동차 보험료 할증 기준 할증 피하는 법

자동차 사고 후 대인 또는 대물 보상을 보험으로 처리했다면 자동차보험료가 할증됩니다. 자동차 보험료 할증은 몇 가지 기준에 따라 영향을 받습니다. 이 할증기준을 알고 적용 여부를 판단한다면 다음연도 보험 가입 시 보험료 할증 예방에 도움을 줄 수 있습니다.

자동차 보험료 할증 조회

 

목차

 

자동차 보험료 할증 기준

 

자동차 보험은 의무보험으로 자동차를 운전하는 사람은 의무적으로 가입해야 합니다. 자동차 보험에 가입한 사람이 자동차로 인해 사고가 나면 자동차 보험으로 보상 처리됩니다.

 

대인 또는 대물 보험을 적용하게 되며, 배상액과 보상액이 사고 피해자에게 지급됩니다. 그리고 배상액과 보상액이 일정 금액 이상 초과하면 보험료가 할증됩니다.

 

보험료 할증에는 몇 가지 기준이 있습니다. 우선, 자동차 사고 시 표준할인할증 등급에 따른 보험료가 적용되며, 사고 건수, 나이 등 보험료 결정요인은 아래와 같습니다.

 

1. 사고건수요율

 

평가대상기간 동안 발생한 보험사고건수를 기준으로 사고다발자의 보험료는 할증되고 무사고자의 보험료는 할인됩니다.

 

• 직전 1년 : 전계약의 보험기간 만료일 3개월 전부터 과거 1년
• 직전 3년 : 전계약의 보험기간 만료일 3개월 전부터 과거 3년

 

2. 교통법규위반경력요율

 

피보험자의 교통법규위반실적에 따라 보험요율을 최대 20%까지 할증하는 제도입니다.

 

법규위반에 따른 적용요율

 

구분		적용대상 법규위반(「도로교통법」)	경력요율
할증그룹	1그룹	무면허운전금지 / 사고발생시조치	20%
		주취운전금지 1회	10%
		주취운전금지 2회 이상	20%
	2그룹	신호지시준수의무, 중앙선우측통행, 속도제한을 항목구분없이 2회~3회, 어린이·노인·장애인 보호구역내 제한속도 20km/h 초과 속도위반 1회	5%
		신호지시준수의무, 중앙선우측통행, 속도제한을 항목구분없이 4회 이상, 어린이·노인·장애인 보호구역내 제한속도 20km/h 초과 속도위반 2회 이상	10%
기본그룹		신호지시준수의무, 중앙선우측통행, 속도제한 항목구분없이 1회	0%
		정차·주차위반에 대한 조치불응, 운전 중 휴대전화 사용, 운전중 영상표시장치 조작
		도로를 통행하고 있는 차마에서 밖으로 물건을 던지는 행위
		기타 할증그룹 이외의 벌점있는 교통법규위반
		교통법규위반실적 평가대상기간중 사고가 있는 자로서 할증그룹에서 제외되는 경우
할인그룹		할증 및 기본그룹 이외의 경우	△α%

 

* 보험회사에 따라 적용대상 법규위반의 범위 및 적용요율이 다를 수 있습니다.

 

3. 할인할증등급

 

할인할증 적용등급은 1Z부터 29P까지(최초 기본등급은 11Z) 있으며, 평가대상기간 및 과거 3년간 발생한 보험사고실적(사고유무 및 사고내용)에 따라 담보구분 없이 증권별로 평가하여 적용합니다.

 

• 사고점수 1점당 1등급을 할증
• 직전 3년간 무사고시, 매년 1등급씩 할인

 

4. 가입경력요율

 

피보험자의 보험에 가입한 기간(1년 미만, 1년 이상 2년 미만, 2년 이상 3년 미만, 3년 이상)에 따라 차등하여 적용됩니다.

 

5. 연령한정특약

 

피보험자가 피보험자동차에 대하여 운전할 사람의 연령을 한정하는 특약을 말합니다.

 

보험가입시 보험계약자 나이는 아래와 같이 지정할 수 있습니다.

 

• 만 21세
• 만 24세
• 만 26세
• 만 30세
• 만 35세
• 만 43세
• 만 48세 이상 중 지정

 

6. 운전자범위한정특약

 

피보험자가 피보험자동차에 대하여 운전할 사람을 한정하는 특약을 말합니다.

 

보험가입시

 

• 보험계약자가 1인한정특약
• 가족운전한정특약
• 부부운전한정특약
• 가족 및 형제자매운전한정특약
• 기명피보험자 및 기명 1인한정특약 등

 

7. 주행거리(마일리지) 할인특약

 

피보험자가 보험 가입기간 동안 주행한 거리에 따라 할인을 해주는 특약상품을 말합니다. 상품내용 및 할인율은 보험회사에 따라 다를 수 있습니다.

 

8. 블랙박스할인특약

 

피보험자의 차량에 블랙박스(차량용 영상기록장치) 장착되어 있는 경우 할인을 해주는 특약상품을 말합니다. 상품내용 및 할인율은 보험회사에 따라 다를 수 있습니다.

 

9. 기타

 

기본보험료, 할인특약 제공여부 및 할인율 등의 세부기준은 보험사별로 상이할 수 있으므로 가입보험사 확인이 필요합니다.

 

자동차보험료 할증 피하는 법

 

 

1. 물적사고 200만 원 확인

 

자동차 사고 건수에 따라 할증되는데 200만 원 이하 사고가 반복적으로 발생한다면 할증이 적용됩니다. 물적사고 200만 원 기준으로 초과 시 평균 7% 상당 보험료가 인상됩니다. 때문에 경미한 사고인 경우 개인 간 합의하면 보험료 할증을 피할 수 있습니다.

 

만약 보험처리 여부를 금방 결정할 수 없다면 우선 보험처리 후 보험료 할증 기준을 따져 보험료 환입제도를 활용하면 보험료 인상을 피할 수 있습니다.

 

2. 가입자 나이 확인

 

할인과 할증기준 중 가입자 나이 또한 영향을 미칩니다. 나이가 어릴 때 보험료 할증 금액이 높습니다. 40대 운전자가 가장 저렴하게 적용되며 이후는 다시 높아집니다. 20대인 경우 부모님 밑으로 가입하는 방법도 보험료를 절약하는 방법입니다.

 

 

3. 무사고경력 확인

 

운전경력, 무사고 경력에 따라 할인과 할증기준이 달라집니다. 무사고 이력은 3년간 자동차보험 할인과 할증에 영향을 줍니다. 1년간 무사고 운행 시 7~8% 보험료를 할인받습니다. 반면에 사고가 1건이 발생하면 12% 보험료가 증가하며 다음연도 보험료도 4% 할증됩니다. 1년 내 여러 사고 발생 시 55% 이상의 할증이 발생하니 사고 나지 않게 안전 운행하는 것이 중요합니다.

 

4. 교통법규 준수

 

교통법규 위반이 많은 경우 사고 발생 위험이 높아 할증됩니다. 교통법규 위반에 따른 할인 할증 비율은 보험사마다 다르나 보통 음주운전 또는 뺑소니사고인 경우 최대 20% 보험료가 할증됩니다. 평소 교통법규를 지키는 습관을 들이도록 노력해야 합니다.

 

자동차보험료 할증 알아보는 방법

 

자동차 보험 할증 원인은 다양하여 보험료 변동 확인을 일일이 따져보지 않으면 파악하기 어렵습니다. 할증 원인을 알아보기 위해서는 가입 보험사에 직접 확인하는 방법과 온라인을 통해 가능합니다.

 

1. 보험사에 직접 문의하기

 

본인이 가입한 보험사에 직접 문의하는 것이 가장 간편하고 확실한 방법입니다. 고객센터를 통해 구체적인 내용을 확인할 수 있으며, 할증 관련 대략적인 정보는 보험회사 사이트를 통해 가능합니다.

 

2. 자동차보험료 할인할증 조회시스템 이용하기

 

간단히 온라인을 통해서도 가능합니다. 보험개발원의 자동차 보험료 할인‧할증요인 조회시스템을 통해 자동차 보험 할증 금액을 쉽게 조회할 수 있습니다. 이름과 주민번호 입력 후 휴대폰 인증을 통해서 가능합니다.

 

조회방법

 

1. 자동차 보험료 할인 할증 조회시스템에 접속합니다.

 

자동차 보험료 할인·할증요인 조회시스템_할인할증요인조회

 

자동차 보험료 할인 할증 조회시스템

 

 

2. 공동인증서 또는 휴대폰 인증을 통해 사용자 로그인합니다.

 

사용자 로그인하기

 

3. 개인정보 동의 후 할인 할증요인 조회를 실행합니다. 전년도 비교 계약 사항을 한눈에 확인할 수 있습니다.

 

전년도 비교계약 확인

 

갱신보험료 할인할증 변동요인

 

• 사고경력(최근 3년)
• 법규위반건수(최근 2년)
• 할인할증 등급
• 운전자 연령
• 가입경력
• 연령한정
• 운전자범위한정특약
• 주행거리 특약
• 블랙박스 특약 등

 

자동차 보험료 할인‧할증요인 조회시스템 FAQ

 

Q. 내 차량이 조회가 안됩니다.

 

A. 할인‧할증요인 조회시스템은 개인용 자가용승용차 및 개인소유 업무용 소형차(경승합, 경화물, 4종화물) 소유자로서 자동차보험에 가입하는 소비자를 대상으로 제공하고 있습니다. 보험사, 경찰청에서 제공한 자료를 기반으로 서비스가 제공되고 있으며 조회가 되지 않는 경우는 가입보험사에 직접 문의해야 합니다.

할인‧할증요인 조회시스템은 갱신되는 보험료에 대한 요소 간 인상인하율을 보여주는 서비스이며, 신규차량, 신규 가입자에 대하여는 서비스를 제한하고 있습니다.

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Q. 갱신계약의 할인할증등급이 확인되지 않습니다.

 

A. 사고자료의 소급 반영, 과실 비율 변경 등으로 과거 할인할증 등급에 변동이 있는 경우이므로 갱신계약의 할인할증등급은 계약을 체결할 보험사에 문의해야 합니다.

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Q. 교통법규위반 사실이 궁금합니다.

 

A. 교통법규위반 사실은 경찰청에서 제공하는 자료를 기반으로 서비스가 제공되고 있습니다. 자세한 사실관계에 대한 문의는 해당 발생지 경찰서 또는 경찰청에 문의하셔야 합니다.

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Q. 교통법규위반 내용은 자동차보험료에 얼마동안 적용되나요?

 

A. 평가대상기간은 당년 4월 30일부터 과거 2년으로 하며, 당년 9월 1일부터 익년 8월 31일 사이에 책임이 시작되는 계약에 대하여 적용합니다. 단, 법규위반실적기간이 평가대상기간 미만인 경우에는 당해 실적기간을 평가대상기간으로 합니다.

 

마무리

 

자동차 보험료 할증 요인과 할증 알아보는 방법, 할증 피하는 법에 대해 알아봤습니다. 자동차 보험료 할증 요인과 기준을 미리 알고 있다면 보험료 절약에 도움이 될 것입니다.