자녀 우리아이 연금저축계좌 ETF 추천

우리 아이 용돈 관리 어떻게 하시나요? 아이 세뱃돈이나 용돈 관리를 위해 자녀 명의로 된 적금이나 예금으로 관리하는 경우는 많습니다. 더 나아가 아이가 성인이 되면 필요한 학자금, 유학비, 결혼자금 등 목돈 마련을 위해 주식 투자를 병행하는 경우도 있습니다.

 

우리 아이를 위해 안정적이며 수익도 높일 수 있는 장기투자 방법으로 연금저축계좌를 이용한 ETF 투자가 인기를 끌고 있습니다. 오늘은 우리 아이 연금저축계좌로 ETF 투자 방법, 추천 종목에 대해 알아보겠습니다.

자녀 우리아이 연금저축계좌 ETF 추천

 

목차

 

자녀 연금저축계좌 혜택

 

1. 과세이연으로 재투자 복리효과

 

일반계좌로 주식, ETF, 펀드 등을 거래하면 매매차익과 배당소득에 대해 15.4%의 세금이 부과되지만, 연금저축계좌로 거래하면 매매차익과 배당소득에 대해 세금이 부과되지 않습니다. 추후 자녀가 만 55세 이후 연금으로 받는 경우는 3.3%~5.5%의 연금소득세만 부과하면 됩니다. 또한, 투자기간이 길다면 세금으로 내야 할 금액까지 재투자되어 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

 

2. 세액공제 소급 적용

 

연금저축계좌는 세액공제를 받을 수 있습니다. 자녀가 미성년일 때는 세금을 내지 않기 때문에 세액 공제를 받을 수 없지만, 성년이 되어 소득이 발생하여 세금을 낸 경우에는 전환 신청하여 세금 공제를 받을 수 있습니다.

 

3. 증여세 절감 혜택

 

연금저축은 자녀에게 증여할 때 유기정기금 평가방법을 적용받아 증여세 절감 혜택을 받을 수 있습니다.(유기정기금 평가는 증여재산가액이 줄어 절세효과가 있음.)

 

4. 적립식 장기투자로 자산증식

 

정기적으로 저축하듯이 투자하는 적립식 투자는 주가의 상승과 하락과 덜 영향을 받아 안정적으로 운영할 수 있습니다. 우상향하는 지수 추종 ETF에 장기 투자한다면 자산증식에 도움을 줄 수 있습니다.

 

연금저축계좌 활용 이유

 

자녀증여계좌는 비과세 상품을 활용하는 것이 유리합니다. 아이 통장은 아이가 성인이 되어 활용하기 위한 자금을 마련하는 것으로 장기투자형식이 유리합니다. 그리고 이왕 장기투자 하기로 결정했다면 아이가 커서도 활용할 수 있는 비과세 상품에 가입하는 것이 좋습니다. 이러한 비과세 계좌는 세금 혜택 효과뿐만 아니라 복리 효과까지 누릴 수 있습니다.

 

연금저축계좌는 나이 제한 없이 누구나 가입할 수 있고 연간 1,800만원까지 납입할 수 있습니다. 세금 공제는 IRP계좌를 포함해 900만 원까지이지만 미성년자는 세금을 내지 않기 때문에 세금 공제를 받을 수는 없습니다. 하지만 아이가 성인이 되어 소득이 발생하고 그에 대한 세금을 냈다면 그동안 혜택 받지 못한 연금저축에 납입한 금액으로 세금 공제를 받을 수 있습니다.

 

비과세 증여한도

 

비과세 증여한도는 직계존속 관계와 그 밖의 친인척 관계로 나뉩니다. 직계존속은 자녀를 기준으로 부모와 조부모가 해당됩니다. 친인척은 6촌 이내로 자녀의 이모, 고모, 삼촌 등이 해당합니다. 공제 한도는 10년 기준이며, 최대 공제 한도가 1천만 원에서 5천만 원까지입니다.

자녀 나이	증여자	공제금액	비고
0세 ~ 만 10세	직계존속(조부모+부모)	2,000만원	미성년 자녀
	친인척(6촌 이내)	1,000만원
만 11세 ~ 만 20세	직계존속	2,000만원
	친인척	1,000만원
만 21세 ~ 만 30세	직계존속	5,000만원	성년 자녀
만 31세 ~ 만 40세	직계존속	5,000만원

 

미성년 자녀는 직계존속인 경우 10년 단위로 2천만원씩 공제가 되고, 성년 자녀인 경우 10년간 5천만 원씩 공제가 됩니다. 1자녀 당 총 1억 4천만 원 공제됩니다.

 

연금저축계좌 계좌개설방법

 

1. 영업점 방문

 

은행, 증권사 영업점에 부모가 직접 방문하여 계좌 개설을 할 수 있습니다.

 

[필요한 서류]

 

• 기본증명서(자녀 기준)
• 가족관계증명서
• 부모 신분증
• 부모 도장

계좌개설 시 자녀 명의 공인인증서를 발급받으면 나중에 온라인 거래가 가능합니다. 주의하실 점은 잦은 매매 거래는 부모 차명계좌로 오인받을 수 있으니 일정한 기간을 두고 투자하셔야 합니다.

 

2. 모바일 앱을 통한 비대면 신청

 

2023년 4월 10일부터 자녀 계좌도 비대면 계좌개설이 가능하게 되었습니다. 기본증명서나 가족관계증명서는 전자정부를 통해 부모 인증을 통해 바로 발급받을 수 있습니다. 부모 신분증만 준비하셨다가 계좌개설 시 등록하시면 됩니다.

 

 

자녀 연금저축펀드 추천 ETF 

 

자녀명의 증권 계좌를 개설했다면 국내 주식 뿐만 아니라 해외주식 거래도 가능합니다. 하지만 연금저축계좌는 해외 주식에 직접 투자할 수 없습니다. SPY, QQQ ETF와 개별주는 투자할 수 없습니다. 하지만 국내 상장 미국 S&P500, 나스닥, 다우존스 ETF에 투자할 수 있습니다.

 

국내 증권사 상품으로 미래에셋증권, 한국투자증권에서 판매하는 미국 지수 추종 ETF를 적립식으로 투자하시면 됩니다. 

 

1. TIGER 미국나스닥 100 

2. ACE 미국 S&P500

3. ACE 미국Widemoat 가치주

4. SOL 미국 배당 다우존스

5. KODEX 선진국 MSCI World 

6. Tiger 미국나스닥 100TR 채권형 혼합 (안정자산)

7. ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브(안정자산)

8. SOL 미국 TOP5 채권혼합 40 액티브 (안정자산)

 

자녀 명의 연금저축계좌를 증권사에서 개설했으면 빈번한 사팔거래를 할 수 없기 때문에 S&P500, 나스닥, 다우존스 등의 지수추종 ETF  상품 또는 안정적인 고배당을 위한 배당 ETF 등에 비중을 조정하여 포트폴리오를 구성한 후 투자할 수 있습니다. 

 

마무리

 

우리 아이를 위해 안정적이며 수익도 높일 수 있는 장기투자 방법으로 연금저축계좌를 이용한 ETF 투자의 장점(혜택)과

연금저축계좌 개설방법, 연금저축 투자 추천 ETF 종목에 대해 알아봤습니다. 아이가 어릴수록 투자해야 복리효과를 더 누릴 수 있습니다. 비록 적은 세뱃돈, 용돈이더라도 10년 이상 장기투자한다면 큰 목돈이 될 수 있습니다. 이뿐만 아니라 아이와 함께 투자공부를 병행한다면 아이의 경제교육에도 큰 도움이 될 것입니다.